6月13日，由普益标准主办的“2025资产管理与财富管理行业发展大会暨第五届‘金誉奖’颁奖典礼”在成都举行。本届大会中，西南财经大学中国金融研究院教授、普益标准首席经济学家王鹏，四川大学经济学院教授、金融系副主任、金融风险和金融安全研究所所长赵颖岚，以及来自银行、信托等资产管理与财富管理机构的负责人聚焦前沿趋势，共同探寻行业行稳致远的发展之道。 ■本报记者 吉雪娇 黄凌屹 向纭嬉 摄影 李里
西南财经大学中国金融研究院教授、普益标准首席经济学家王鹏：
完善资管信息披露有助于投资者决策
西南财经大学中国金融研究院教授、普益标准首席经济学家王鹏围绕“资管信息披露与资管市场评价”这一话题展开主题发言。
王鹏指出，准确、及时、完整的信息披露对资管市场至关重要，它不仅能有效降低信息不对称，缓解逆向选择与道德风险，更是保障投资者知情权与选择权的基础，同时也是构成资管机构履行信义义务的必然要求。普益标准现行的银行理财能力排名体系已将“信息披露规范性”作为五大评价维度之一。
王鹏介绍，今年5月23日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，标志着资管行业信息披露将迎来统一监管。该办法从六大方面强化要求：明确披露责任主体、细化披露内容颗粒度、提高披露频率、拓展披露渠道、建立质量管控机制、强化投资者保护措施。其中，产品运作结构调整、收益计算方法及业绩报酬计提规则等被纳入强制披露范畴，可显著提升信息透明度。
在王鹏看来，当前，信息披露多数聚焦产品本身收益，却忽视了投资者行为带来的实际收益差异。为破解这一痛点，他提出了投资者收益分布的概念。通过实际案例对比，王鹏揭示了该工具的价值：某理财产品A数据显示，持有4周时正收益概率为56.9%，且持有超过108周（约两年）后年化收益率显著跃升，为长期持有提供直观且形象依据；而理财产品B虽近期收益亮眼，但持有6个月后损失持续扩大，亏损概率高达62.8%，可以清晰警示投资者规避长线持有。“当配置方向、投资策略、产品经理等底层因素未发生重大变化时，历史收益分布对未来具有较强参考性。”王鹏表示。
王鹏认为，随着信息披露新规实施与评价体系完善，资管行业有望从“产品收益展示”迈向“投资者真实收益可视”，逐渐克服“产品赚钱，投资者不赚钱”的痼疾。这一转型不仅关乎数据透明，更是资管行业回归信义本质的关键一跃。
四川大学经济学院金融系副主任、金融风险和金融安全研究所所长赵颖岚：
人工智能正在重塑财富管理生态
在“人工智能与财富管理”主题发言中，四川大学经济学院教授、金融系副主任、金融风险和金融安全研究所所长赵颖岚表示，人工智能正深刻重塑财富管理行业，从AI赋能到AI驱动，在财富管理领域体现为三大核心目标——服务普惠化、决策精准化、产业协同化。
其中，服务普惠化通过人工智能技术大幅降低了门槛，将服务对象从高净值客户延伸到普通投资者，推动财富管理从“千人千面”向“一人一面”跨越；决策精准化通过AI可以评估客户风险，为客户匹配更好的资产，以及加强监管合规；产业协同化推动了“AI+金融”生态链建设。数据服务商、算法开发商与财富管理机构紧密合作，释放技术潜能。
“人工智能和金融都是围绕数据来进行决策，它们的融合有天然的血脉优势。”对于人工智能会如何变革财富管理，赵颖岚表示，传统的财富管理模式主要依赖于人工的投入，如今人工智能在财富管理领域的应用逐渐成熟，为行业带来新的机遇和挑战。
对于人工智能在财富管理领域面临的挑战，赵颖岚表示，主要是数据隐私和安全、复合型人才短缺、监管穿透性需加强等，同时，人工智能模型目前仍然是“黑箱”，投资决策缺乏可解释性。不过，技术融合（区块链、量子计算等）也将持续深化服务智能化，为客户提供更加便捷高效和个性化的服务。
总体来看，赵颖岚表示，目前人工智能技术在财富管理领域得到广泛的应用，与金融业务的结合也会变得越来越紧密，而且创造了更多业态的可能性，为财富的管理开拓了更多的应用场景，实现了业务的跨界整合。
面对人工智能在金融业务方面仍然存在的挑战，赵颖岚指出，需要重视人工智能多元化的智力评估，平衡业务转型的需要和风险治理。展望未来，在数据算法和算力的支撑下，财富管理将不断拓宽业务的边界，降低风险损失，提升客户满意度，并为客户创造更多的价值。
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